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農業貸款難，經營主體發展受限
某合作社經營了兩年多，發展得還算不錯。但合作社一直沒有自己的生產線，相關產品還是采取委托生產的方式，這使合作社的發展受到了很大制約。于是合作社理事長想去申請農業貸款，然后擴大合作社規模。但去了銀行以后，卻碰了壁。理事長說：“現在市場需要我們擴大再生產，但是找銀行貸款，銀行卻貸不出來，這可真發愁!”
其實，遇到這樣難題的不止是這位理事長。在農合論壇的走訪過程中發現，許多合作社、農企都面臨資金短缺、貸款難的問題，甚至許多地方的貼息貸款因為經營者貸不到款，而這項福利根本貼不出去。
農業貸款為何難?
其實，每年國家農業信貸的數額并不低，但為何許多農業經營者卻貸不到款呢?通過農合論壇全國走訪實踐發現，許多農業經營主體(以合作社為例)貸不到款往往存在以下問題：
第一，資產不夠穩定。農民合作社的市場準入條件很低，成立一個合作社只要有5個以上農戶就可以辦理注冊。并且合作社采取成員自愿進退社原則，農民可拿土地、農機具、魚塘等生產資料入股合作社，獲得的收益大部分實行分紅和返還，這就使合作社的資產運營狀態不那么穩定。
第二，財務極不規范。一些農民合作社從事農產品初級生產階段，只是簡單地按照市場行情去組織成員生產、銷售，很多合作社都沒有規范的財務報表，有的甚至財務上一片混亂。而銀行發放貸款的條件是產權明晰、管理規范、有較強的盈利能力和償還能力。許多合作社內部管理制度特別是財務制度不健全，無法達到銀行放貸條件。
第三，缺少有效擔保抵押物。很多合作社無法提供有效的擔保抵押物，因而在貸款時困難重重。
那么，怎么才能貸到款?
1.讀懂“兩權”試點，抵押貸款不再難!
去年8月份，國務院出臺了相關政策，決定由人民銀行會同中央農辦等11部門組織開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點。這一政策出臺無疑給農業發展帶來新契機。“兩權”究竟如何抵押?如何用好這一政策，從而靠譜拿到貸款?
2.門檻降低，拿錢更容易!
其實許多地方都開始重視農村金融信貸這一問題，有些地區甚至已開始拿出了方案。以新疆為例，一些地區結合當地農業生產的發展特點，創新信貸模式，實行精準扶持，有效解決了農業經營主體在生產經營中遇到的貸款難題。而在前不久中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《深化農村改革綜合性實施方案》中，也明確提出要大力健全農村金融體系，包括今年的數次降準降息，都意味著貸款門檻將降低，程序將更加簡單。
3.財務規范，順順利利拿到貸款!
切不可忽視財務問題。對于農業經營的財務問題，是銀行貸款中重要的一環。財務應該如何管理?賬本又該如何做規范?
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