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農村人為啥會“被貸款”？背后有什么不可告人的秘密？

網絡陳立耀

2016-08-01 11:09:20

[ 導讀 ] 近年來，全國各地屢屢上演“被貸款”事件，尤其在農村，這種現象更為嚴重?！氨毁J款”事件折射出農村金融存在哪些問題?問題一：部分農村金融機構存在操作不規范。問題二：地方金融監管機構缺乏有效監管。問題三：農村信用體系和個人隱私數據缺乏保護。

近年來，全國各地屢屢上演“被貸款”事件，尤其在農村，這種現象更為嚴重。廢話不多說，先給大家舉幾個典型的案例：

2015年，網絡曝出山西大同市天鎮縣數十農民莫名背上了“被貸款”且逾期未還，其中一名村民“被貸款”達5次。據統計，在該事件中，反映“被貸款”的人數過百，“被貸款”數額從2000至80萬不等，貸款總額超過1000萬元。

今年4月，聊城市陽谷縣的農民王先生，由于要為朋友做房貸擔保人去中國人民銀行辦理征信查詢。不查不知道，一查嚇一跳，王先生的個人征信中顯示：2002年至2007年期間，王先生在山東省農村信用社聯合社曾貸款20余次，甚至一天內貸款4次，一次性貸款最多的一次是500萬元。這6年下來，共計貸款金額1160多萬元。

近日，據南都報道，湖南桃源縣牯牛山鄉政府曾在過去十多年里，使用數十位鄉鎮政府工作人員身份信息進行貸款，涉及資金達8000萬，貸款主要用于鄉鎮政府日常經費開支。桃源縣農村信用合作聯社主任汪濤向南都記者證實，桃源縣共有450多名鄉鎮干部個人信息被用于貸款，是因為早年上交農業稅期間，各鄉鎮不能按時完成收取任務，就用一些鄉鎮干部身份信息向農村信用社貸款填缺。

凡此種種案例，令人遺憾，讓人憤慨，更引人深思。比較疑惑的是，屢屢發生的“被貸款”究竟是如何逃過層層監管的?匪夷所思的案例背后，定有不為人知的貓膩。

說白了，無非是背地里借用農民個人名義貸款。辦起來也簡單，只要搞定了信用社的審批，隨便湊幾張身份證的復印件，很容易騙到放款。回頭轉身一逃，剩下的信貸窟窿也沒人管，反正受害的是農民。

遭遇“被貸款”，當事人將受到哪些影響?

無故被冒名貸款，少則幾千元，多則幾十萬元，多數農民“債”從天降，令他們意想不到。對這些被蒙在鼓里的農民而言，麻煩就在眼前，因為貸款逾期未還，他們已經被列入央行個人征信系統“黑名單”，“被貸款人”名下的銀行存款也有可能被劃轉抵扣。

隨著系統的推行越來越普遍，還會留下不良信用記錄，繼而影響他們貸款、辦理信用卡、外出、就業等。而更大的麻煩還在后頭，農民還將陷入被銀行或信用聯社追債的境地。

“被貸款”事件為何多集中在農村?

可以說，如此大范圍大金額的“被貸款”，大多數發生在農村地區。這是因為，農民群體很少會涉及借貸業務，同時其金融信用意識也相對薄弱，用其身份或資料冒名貸款，事發敗露的概率要小得多。

除此之外，一些基層金融機構對大客戶過于依賴，利用一些農民對保護個人信息的意識較為淡薄的機會進行暗箱操作，“被貸款”的農民卻不能及時獲知、了解相關違規情況。

“被貸款”事件折射出農村金融存在哪些問題?

問題一：部分農村金融機構存在操作不規范。金融機構有一套自己的運行流程和監管制度，從貸款申請到貸款調查、貸款審批、簽訂合同、貸款發放、貸款收回等過程,需要貸款人多次到場方能辦理。如果都能嚴格按照程序辦理，不可能有人輕易蒙混過關。金融機構有規不依、把關不嚴，在農民“被貸款”事件中難辭其咎。

問題二：地方金融監管機構缺乏有效監管。天鎮縣事發后，當地銀監部門負責人稱監管局辦事處所能做的，也只是制定一些政策和規范，在具體操作中若發現有基層銀行出現違法違規等問題，需要公安機關處理。

事實上，無論是銀監系統還是人民銀行系統，都有對金融機構進行監管的責任和具體規定，不僅僅限于制定相關政策。即便地方基層情況復雜，但是涉及到違法違規就只等著公安機關來處理的說法，顯然不符合金融監管系統的職能定位。

問題三：農村信用體系和個人隱私數據缺乏保護。相關部門能夠輕易拿到農民身份信息，可能主要是兩種途徑，一種是掌握相關信息的部門和機構，對于這種途徑必須嚴厲打擊;第二種是在農村通過各種有獎活動誘導或騙取農民身份信息，因此也需要提醒農民朋友注意保護自己的身份信息。

遭遇“被貸款”，你該怎么辦?

首先，應當立即報案

淘錢寶貸款平臺提醒大家，遇到“被貸款”，一定要第一時間報案。被冒名貸款，手續上的簽名一定不是被貸款人的。

其次，積極與銀行或信用社溝通協商

第一件事，就是有權要求銀行認定該合同無效。遭遇被貸款，合同上的簽字一定不是自己的，保留證據，可以做筆跡認定。如該合同是銀行與貸款人串通簽訂的合同，被貸款人有權要求銀行認定被貸款人不知情的貸款合同無效。不僅如此，如果被貸款人一旦發現自己的存款被銀行抵扣，有權要求銀行退還被扣本息。如果因銀行拒不返還而引發訴訟，則應按照侵權之訴處理。

最后，可以要求銀行消除不良記錄

不良信用記錄是對公民個人品德、信譽的綜合評價，涉及公民的名譽。如果因為身份證遺失，實際貸款人與銀行人員串通、弄虛做假等原因導致被貸款，且產生不良信用，被貸款人有權要求消除不良記錄。

針對當前農村特別是偏遠地區，人們金融知識薄弱的現狀，地方的金融機構或各類機構應加大對民眾金融知識的普及，以上措施畢竟只能作為被貸款后的補救措施，而且維權道路也可能面臨各種波折。要想遠離被貸款，最重要的還是要做好個人信息的安全保護，不讓他人有機可乘。同時，村民在借貸時要注意保護個人信息，在信息被泄露時要有及時的維權意識。

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農村被貸款金融問題

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