農民增收、農業增效、農村繁榮的“三農”發展，基礎載體是土地，雖然說土地是農民生活的保障，人民離不開土地吧，但是總的來說，很多農民還是對土地了解不是很深，以至于為了那“一畝三分地”吵來吵去!所以了解土地那點知識還是有必要的!

農村承包土地的經營權從承包經營權中分離出來后，與農民住房財產權一樣，成了農民抵押貸款的新法子。2016年12月底，“兩權”抵押貸款試點地區獲法律授權滿一歲，情況怎么樣?

今天農業君(公眾號：nyguancha)就為大家說說農村土地經營權的事情，希望能夠給大家帶來一些幫助。

什么是農村土地經營權?

農村土地經營權是從農村土地承包經營權中分離出的一項權能，就是承包農戶將其承包土地流轉出去，由其他組織或者個人經營，其他組織或者個人取得土地經營權。

伴隨我國工業化、信息化、城鎮化和農業現代化進程，農村勞動力大量轉移，農業物質技術裝備水平不斷提高，農戶承包土地的經營權流轉明顯加快，發展適度規模經營已成為必然趨勢，“農村土地經營權”這一概念應運而生。2014年11月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于引導農村土地經營權有序流轉發展農業適度規模經營的意見》[1] ，并發出通知，要求各地區各部門結合實際認真貫徹執行。2005年1月7日經農業部第2次常務會議審議，通過了《農村土地承包經營權流轉管理辦法》，2005年1月29日公布，自2005年3月1日起施行。

從古至今，中國最具有貸款意識的就是農民。相傳宋朝農民冒著 50%的利率也要貸款，根據耕種特性傳承下了春天墊現、秋后還現的習慣。但農村金融至今沒有發展完善，離不開兩個原因，一是無法保證農戶還款的穩定性，二是農村缺少金融市場認可的標準化抵押物。如今出現了一種土地經營權抵押。

土地經營權一般指土地承包經營權。

案例：

邱縣發放2150萬元土地經營權抵押貸款

去年以來，人民銀行邱縣支行以農村土地承包經營權抵押貸款試點縣為契機，創新建立風險補償機制，走出了一條適合平原農業縣農村土地承包經營權抵押貸款發展的路子。截至2016年底，該縣累計發放農村承包土地的經營權抵押貸款2150萬元，惠及涉農經營主體45戶。

該行在試點之初，積極推動政府出臺了《邱縣農村承包土地的經營權抵押貸款試點工作方案》和《農村產權抵押貸款財政貼息辦法》，明確各方職責，其中，政府從財政預算中專設貸款風險補償基金500萬元，對銀行、擔保機構開展承包土地的經營權抵押貸款的損失，按實際損失部分的50%進行風險補償;對符合要求的農業新型經營主體首次實行農村產權抵押貸款按利息總額的50%進行差額貼息，創新建立“1+N”反擔保模式，即通過土地經營權抵押+不動產抵押、動產抵押、權利質押、法人保證、個人保證等多種組合的反擔保措施，發揮擔保增信作用，為農村承包土地大戶提供融資擔保服務;借助央行再貸款平臺打造“央行再貸款+土地流轉貸”模式，鼓勵商業銀行利用央行扶貧再貸款資金，向農戶發放土地承包經營權抵押貸款，支持農業生產規模化、產業化，為農村土地承包經營權抵押貸款試點注入新活力。

對于土地經營權抵押貸款這件事情，農業君今天就跟大家說道說道。

做農村土地經營權抵押，首先要了解這些問題：

一、農村土地經營權抵押貸款詳細流程

要想用農村土地經營權進行抵押貸款，首先要知道一些流程，需要的一些資料。

押登記詳細流程

(一)流轉見證

文件實施后，各新型農業經營主體予以土地經營權抵押貸款的，需到縣產權交易中心簽訂書面土地流轉合同，并辦理見證手續。縣產權交易中心辦理見證過程中，需進行材料初審，并加蓋經辦人名章和單位公章予以確認。

(二)貸款申請

各新型農業經營主體辦理完見證后，向金融機構提出書面抵押貸款申請。

(三)貸前審查

各金融機構作為農村土地經營權抵押貸款機構，按照“辦理自愿、風險自負、收益自理”的原則，開展貸前審查等程序，并承擔抵押貸款的信貸風險。

(四)申請登記

鄉鎮經濟辦作為農村土地經營權抵押登記機構，負責金融機構貸前審查通過的農村土地經營權抵押的登記工作。金融機構貸前審查程序完成后，與借款人作為共同申請人，向鄉鎮經濟辦提出農村土地經營權抵押登記的申請，并提交下列材料：

1、《農村土地經營權抵押登記申請》;

2、《抵押貸款合同》;

3、借款人身份證和戶口簿等身份證明。合作社或農業企業申請土地經營權抵押登記的，還需提供工商營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、銀行開戶許可證、出資人名冊等證明材料;

4、經營權證書和承包合同等權屬證明材料。沒有發放經營權證的，需提供身份證和戶口簿等身份證明、村級組織土地臺賬和村級組織證明;

5、土地出讓方共有權人同意抵押的書面資料等;

6、經縣產權交易中心鑒證的農村土地流轉合同;

7、農業企業申請土地經營權抵押的，還需提供同意抵押的有效內部決議等證明材料;

8、借款人居住地與土地經營權所在地分離的，借款人居住地所在的鄉鎮經濟辦為土地經營權抵押登記的主辦單位，居住地村委會提供借款人身份信息確認、居民所在地鄉鎮經濟辦進行重點登記;土地經營權所在地的村委會和鄉鎮經濟辦需共同提供土地經營權權屬信息證明材料，并做好輔助登記，防止土地經營權重復抵押。

(五)村委會審核確認

村委會對申請書中記載的借款人身份信息和土地承包權信息進行確認，簽字并加蓋公章。

(六)鄉鎮經濟辦復查確認

鄉鎮經濟辦受理村委會審核確認后的申請人抵押登記申請書后，重點對申報材料的完備性、規范性和一致性進行復查確認。

1、復查戶口簿、身份證、經營權證書和土地承包合同中的身份信息，確保相關身份信息一致性;

2、復查經營權證書、土地承包合同和土地臺賬中的土地權屬信息，確保抵押物的面積、等級、地類、權屬等土地權屬信息一致性;實際流轉面積大于經營權證書、土地承包合同或土地臺賬面積的，待確權后以登記面積為準。

3、復查共有人同意抵押貸款的書面證明;

4、復查被擔保人主債權種類、數額，債務人履行債務的期限、抵押擔保范圍、抵押起止時間等于抵押貸款合同的一致性;

5、復查抵押物抵押認定價值與土地經營權抵押指導價格表的一致性;

6、復查申請書填制內容以及申請資料的完備性;

7、審查土地經營的用途，確保不改變農業用途;

8、審查土地流轉年限是否兩年以上;

9、就有關登記事項詢問申請人，并進行信息核對;

有下列情形之一的農村土地經營權不得設定抵押：

權屬有爭議的;土地臺賬沒有登記或《農村土地承包合同》不齊全的;土地臺賬、承包合同與經營權證不符的;被依法列入征地拆遷范圍內的;承包地已毀損或滅失的;受其他形式限制的;

(七)鄉鎮經濟辦進行抵押登記

農村土地經營權抵押登記分為初始登記、變更登記和注銷登記。

1、初始登記。鄉鎮經濟辦復核完畢，符合條件的5日內辦理完登記手續，并出具《農村土地經營權抵押登記證》一式四份，鄉鎮經濟辦、借款人、金融機構、村委會各一份。不符合抵押登記條件的，書面通知申請人。

2、變更登記。農村土地經營權抵押期間，抵押登記事項發生變更的，由借款人5日內申請辦理抵押權變更登記，并提交以下要件：

農村土地經營權抵押登記申請書;申請人身份證明;發生變更的書面證明資料;金融部門同意變更證明;農村土地經營權抵押登記證。

3、注銷登記。農村土地經營權抵押期屆滿，或者借款人與金融部門達成解除抵押協議后，借款人應于5日內申請辦理抵押權注銷登記，并提交以下要件：

農村土地經營權抵押登記申請書;申請人身份證明;抵押權因主債權消滅、抵押權已經實現、金融部門放棄抵押權或者法律、法規規定抵押權消滅的其他情形注銷的證明材料;農村土地經營權抵押登記證。

(八)管理抵押登記檔案

鄉鎮經濟辦每批抵押貸款登記工作完畢，要按年度分村別分門別類的整理建檔，由專人負責管理并建立健全檔案管理制度。

2、用土地承包經營權抵押貸款，應注意什么

土地經營權抵押貸款試點一年，農民對此需要注意哪些問題?

一、設定抵押要合法

在抵押貸款時，需要注意的是，經發包方同意，通過招標、拍賣、公開協商等方式承包，并且已經依法登記取得土地承包經營權證或者林權證等證書的，才可以設立抵押，通過家庭承包取得的土地承包經營權并沒有明確可以抵押。

二、抵押條件

要具備土地承包經營權產權關系要清晰，符合“依法、自愿、有償”的土地流轉原則，農村土地承包經營權流轉合同和相關手續符合國家法律、法規、政策;經營土地沒有改變農業(或漁業、林業)用途。

三、價值認定

要合理土地承包經營權價值根據抵押當事人提供的有資質的價值評估中介機構出具的評估報告(意見書)進行確認，或按照當地政府有權部門公布的同期轄區內各地區農村土地承包經營權的基準價格協商確認。

四、抵押登記

要合規辦理土地承包經營權抵押應及時到縣級政府指定登記部門進行登記(一般為農村經營管理局)。抵押登記應至少提供以下材料：

1、抵押登記申請書;

2、農村土地承包經營權權屬證明材料(包括土地承包經營權證、承包合同、流轉合同等);

3、地上附著物價值情況說明;

4、抵押合同;

5、農村土地承包經營權共有權人同意抵押的書面材料;

6、抵押人與抵押權人身份證明要件(包括營業執照、組織機構代碼證、法人代表身份證原件及復印件等);

7、抵押物的評估報告或評估確認書;

8、抵押登記部門要求的其他資料。

今日話題：農村土地經營權抵押貸款給農民帶來了哪些幫助?歡迎大家探究討論。

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