近年來，全國各地屢屢上演“被貸款”事件，尤其在農(nóng)村，這種現(xiàn)象更為嚴重。廢話不多說，先給大家舉幾個典型的案例：

2015年，網(wǎng)絡(luò)曝出山西大同市天鎮(zhèn)縣數(shù)十農(nóng)民莫名背上了“被貸款”且逾期未還，其中一名村民“被貸款”達5次。據(jù)統(tǒng)計，在該事件中，反映“被貸款”的人數(shù)過百，“被貸款”數(shù)額從2000至80萬不等，貸款總額超過1000萬元。

今年4月，聊城市陽谷縣的農(nóng)民王先生，由于要為朋友做房貸擔(dān)保人去中國人民銀行辦理征信查詢。不查不知道，一查嚇一跳，王先生的個人征信中顯示：2002年至2007年期間，王先生在山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社曾貸款20余次，甚至一天內(nèi)貸款4次，一次性貸款最多的一次是500萬元。這6年下來，共計貸款金額1160多萬元。

近日，據(jù)南都報道，湖南桃源縣牯牛山鄉(xiāng)政府曾在過去十多年里，使用數(shù)十位鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府工作人員身份信息進行貸款，涉及資金達8000萬，貸款主要用于鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府日常經(jīng)費開支。桃源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任汪濤向南都記者證實，桃源縣共有450多名鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部個人信息被用于貸款，是因為早年上交農(nóng)業(yè)稅期間，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)不能按時完成收取任務(wù)，就用一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部身份信息向農(nóng)村信用社貸款填缺。

凡此種種案例，令人遺憾，讓人憤慨，更引人深思。比較疑惑的是，屢屢發(fā)生的“被貸款”究竟是如何逃過層層監(jiān)管的?匪夷所思的案例背后，定有不為人知的貓膩。

說白了，無非是背地里借用農(nóng)民個人名義貸款。辦起來也簡單，只要搞定了信用社的審批，隨便湊幾張身份證的復(fù)印件，很容易騙到放款。回頭轉(zhuǎn)身一逃，剩下的信貸窟窿也沒人管，反正受害的是農(nóng)民。

遭遇“被貸款”，當(dāng)事人將受到哪些影響?

無故被冒名貸款，少則幾千元，多則幾十萬元，多數(shù)農(nóng)民“債”從天降，令他們意想不到。對這些被蒙在鼓里的農(nóng)民而言，麻煩就在眼前，因為貸款逾期未還， 他們已經(jīng)被列入央行個人征信系統(tǒng)“黑名單”，“被貸款人”名下的銀行存款也有可能被劃轉(zhuǎn)抵扣。

隨著系統(tǒng)的推行越來越普遍，還會留下不良信用記錄，繼而影響他們貸款、辦理信用卡、外出、就業(yè)等。而更大的麻煩還在后頭，農(nóng)民還將陷入被銀行或信用聯(lián)社追債的境地。

“被貸款”事件為何多集中在農(nóng)村?

可以說，如此大范圍大金額的“被貸款”，大多數(shù)發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)。這是因為，農(nóng)民群體很少會涉及借貸業(yè)務(wù)，同時其金融信用意識也相對薄弱，用其身份或資料冒名貸款，事發(fā)敗露的概率要小得多。

除此之外，一些基層金融機構(gòu)對大客戶過于依賴，利用一些農(nóng)民對保護個人信息的意識較為淡薄的機會進行暗箱操作，“被貸款”的農(nóng)民卻不能及時獲知、了解相關(guān)違規(guī)情況。

“被貸款”事件折射出農(nóng)村金融存在哪些問題?

問題一：部分農(nóng)村金融機構(gòu)存在操作不規(guī)范。金融機構(gòu)有一套自己的運行流程和監(jiān)管制度，從貸款申請到貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸款收回等過程,需要貸款人多次到場方能辦理。如果都能嚴格按照程序辦理，不可能有人輕易蒙混過關(guān)。金融機構(gòu)有規(guī)不依、把關(guān)不嚴，在農(nóng)民“被貸款”事件中難辭其咎。

問題二：地方金融監(jiān)管機構(gòu)缺乏有效監(jiān)管。天鎮(zhèn)縣事發(fā)后，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門負責(zé)人稱監(jiān)管局辦事處所能做的，也只是制定一些政策和規(guī)范，在具體操作中若發(fā)現(xiàn)有基層銀行出現(xiàn)違法違規(guī)等問題，需要公安機關(guān)處理。

事實上，無論是銀監(jiān)系統(tǒng)還是人民銀行系統(tǒng)，都有對金融機構(gòu)進行監(jiān)管的責(zé)任和具體規(guī)定，不僅僅限于制定相關(guān)政策。即便地方基層情況復(fù)雜，但是涉及到違法違規(guī)就只等著公安機關(guān)來處理的說法，顯然不符合金融監(jiān)管系統(tǒng)的職能定位。

問題三：農(nóng)村信用體系和個人隱私數(shù)據(jù)缺乏保護。相關(guān)部門能夠輕易拿到農(nóng)民身份信息，可能主要是兩種途徑，一種是掌握相關(guān)信息的部門和機構(gòu)，對于這種途徑必須嚴厲打擊;第二種是在農(nóng)村通過各種有獎活動誘導(dǎo)或騙取農(nóng)民身份信息，因此也需要提醒農(nóng)民朋友注意保護自己的身份信息。

遭遇“被貸款”，你該怎么辦?

首先，應(yīng)當(dāng)立即報案

淘錢寶貸款平臺提醒大家，遇到“被貸款”，一定要第一時間報案。被冒名貸款，手續(xù)上的簽名一定不是被貸款人的。

其次，積極與銀行或信用社溝通協(xié)商

第一件事，就是有權(quán)要求銀行認定該合同無效。遭遇被貸款，合同上的簽字一定不是自己的，保留證據(jù)，可以做筆跡認定。如該合同是銀行與貸款人串通簽訂的合同，被貸款人有權(quán)要求銀行認定被貸款人不知情的貸款合同無效。不僅如此，如果被貸款人一旦發(fā)現(xiàn)自己的存款被銀行抵扣，有權(quán)要求銀行退還被扣本息。如果因銀行拒不返還而引發(fā)訴訟，則應(yīng)按照侵權(quán)之訴處理。

最后，可以要求銀行消除不良記錄

不良信用記錄是對公民個人品德、信譽的綜合評價，涉及公民的名譽。如果因為身份證遺失，實際貸款人與銀行人員串通、弄虛做假等原因?qū)е卤毁J款，且產(chǎn)生不良信用，被貸款人有權(quán)要求消除不良記錄。

針對當(dāng)前農(nóng)村特別是偏遠地區(qū)，人們金融知識薄弱的現(xiàn)狀，地方的金融機構(gòu)或各類機構(gòu)應(yīng)加大對民眾金融知識的普及，以上措施畢竟只能作為被貸款后的補救措施，而且維權(quán)道路也可能面臨各種波折。要想遠離被貸款，最重要的還是要做好個人信息的安全保護，不讓他人有機可乘。同時，村民在借貸時要注意保護個人信息，在信息被泄露時要有及時的維權(quán)意識。

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