農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國家推出的一項(xiàng)惠農(nóng)政策。農(nóng)業(yè)受氣候?yàn)?zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、病蟲害、政府限制等影響很大，通過購買保險(xiǎn)，農(nóng)戶能在收到影響后，獲得保險(xiǎn)公司的理賠，從而將農(nóng)業(yè)損失降到最低。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察(公眾號(hào)：nyguancha)發(fā)現(xiàn)：目前中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼涵蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)等，基本覆蓋了主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品，各級(jí)財(cái)政合計(jì)保費(fèi)補(bǔ)貼比例平均達(dá)到75%~80%，也就是說，假如某農(nóng)作物保險(xiǎn)需要100元，經(jīng)過補(bǔ)貼后，只需要付25-20元就可以購買。2016年，僅中央財(cái)政就投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼158億元。

從2004年中央一號(hào)文件第一次提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼”開始，到今年中央一號(hào)文件13處提及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村建設(shè)相關(guān)的保險(xiǎn)，13年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)與國家政策結(jié)下了不解之緣。

同時(shí)，2月5日，2017年中央一號(hào)文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)公布，文件提出，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。鼓勵(lì)地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度。

厚生智庫研究員趙亞赟表示，我國雖然是農(nóng)業(yè)大國，但基本上以散戶精耕細(xì)作為主，大農(nóng)場(chǎng)較少，而單個(gè)農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。農(nóng)業(yè)靠天吃飯，農(nóng)戶別說遇到自然災(zāi)害、意外事故等大災(zāi)害，就是普通的糧食價(jià)格漲跌，也會(huì)蒙受損失，嚴(yán)重的甚至因?yàn)?zāi)致貧。

因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就非常有必要

財(cái)政部：中央財(cái)政完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼制度

財(cái)政部近日印發(fā)《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范補(bǔ)貼資金預(yù)算管理和撥付流程，增加了追究審批責(zé)任的內(nèi)容，引入了“無賠款優(yōu)待”等鼓勵(lì)農(nóng)戶投保，對(duì)中介機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行了規(guī)范，并引導(dǎo)保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)費(fèi)率，加強(qiáng)承保理賠管理等，不斷提高保障水平和服務(wù)質(zhì)量。

該《辦法》主要內(nèi)容如下：

一是補(bǔ)貼政策。按照事權(quán)與支出責(zé)任相適應(yīng)的要求，明確中央財(cái)政提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的為關(guān)系國計(jì)民生和糧食、生態(tài)安全的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。同時(shí)，鼓勵(lì)各地結(jié)合本地實(shí)際和財(cái)力狀況，對(duì)特色險(xiǎn)種給予一定的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼支持。

二是保險(xiǎn)方案。在已出臺(tái)監(jiān)管政策基礎(chǔ)上，對(duì)補(bǔ)貼險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款與費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容作了進(jìn)一步明確和完善。要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在充分聽取有關(guān)政府部門和農(nóng)民意見的基礎(chǔ)上擬訂條款和費(fèi)率，不得設(shè)置絕對(duì)免賠，科學(xué)合理設(shè)置相對(duì)免賠。同時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)連續(xù)3年獲得超額利潤的，原則上應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)率等。

三是保障措施。為切實(shí)保障國家的惠農(nóng)政策落到實(shí)處，要求各地和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際，研究制定查勘定損工作規(guī)范，做到同一地區(qū)統(tǒng)一程序、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并增加了鼓勵(lì)各地對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)展業(yè)給予支持的內(nèi)容。實(shí)際工作中，地方財(cái)政可按規(guī)定通過預(yù)算安排資金，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展。

同時(shí)，該《辦法》進(jìn)一步規(guī)范補(bǔ)貼資金預(yù)算管理和撥付流程，增加了追究審批責(zé)任的內(nèi)容，引入了“無賠款優(yōu)待”等鼓勵(lì)農(nóng)戶投保，對(duì)中介機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行了規(guī)范，并引導(dǎo)保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)費(fèi)率，加強(qiáng)承保理賠管理等，不斷提高保障水平和服務(wù)質(zhì)量。

專家熱議：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將進(jìn)入更大空間

2017年中央一號(hào)文件以推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為主題，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保障農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了更高的要求。與往年相比，中央對(duì)保險(xiǎn)的提法不僅涉及范圍更廣，而且食品安全責(zé)任險(xiǎn)、土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種還首次出現(xiàn)在今年中央一號(hào)文件中。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提法的諸多變化，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展內(nèi)外環(huán)境的改變是相連的。“目前，城鎮(zhèn)化速度在加快，帶來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村生活環(huán)境新變化。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)重要推動(dòng)力和保障措施，也需要跟進(jìn)和創(chuàng)新?！睂?duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍表示。

事實(shí)上，在當(dāng)前各種支持“三農(nóng)”建設(shè)的力量中，保險(xiǎn)業(yè)是主力之一。數(shù)據(jù)顯示，2016年1月份到11月份，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為390.49億元，同比增長11.18%?！笆濉睍r(shí)期，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年均增速達(dá)21.2%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。特別是2007年到2015年間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅猛，年均保費(fèi)增長率高達(dá)51.65%。

“‘十二五’期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款得以全面升級(jí)，保障水平和賠付標(biāo)準(zhǔn)都快速提升。這些舉措保障了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)的作用，讓廣大農(nóng)戶受益?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱說，“今年的中央一號(hào)文件提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險(xiǎn)等金融服務(wù)。這會(huì)進(jìn)一步提高投保、理賠服務(wù)效率，并可在更廣的范圍內(nèi)提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的動(dòng)能”。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村大有可為

“中央一號(hào)文件中有13處提到保險(xiǎn)，其中11處談及商業(yè)保險(xiǎn)?！北本┕ど檀髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系教授王緒瑾說，這體現(xiàn)了中央對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)的重視程度在不斷提升，并且今年中央一號(hào)文件對(duì)保險(xiǎn)的提法也更寬泛，已經(jīng)不僅限于種植、養(yǎng)殖等傳統(tǒng)意義上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而是更全面闡述了保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用和重要意義。

在金融服務(wù)與保障機(jī)制要求提升背景下，中央一號(hào)文件還提出了加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，包括對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)較多的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善差別化考核辦法;支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市融資、發(fā)行債券、兼并重組等。

從此次中央一號(hào)文件對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)的關(guān)注度看，國家在推動(dòng)保險(xiǎn)向農(nóng)村縱深發(fā)展的意愿較為明顯，而且也不斷為農(nóng)村保險(xiǎn)提供政策保障。比如，文件提出鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營主體投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)、探索土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)等，這些都為農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步拓展做好了政策鋪墊。

“應(yīng)該有更多保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)村保險(xiǎn)領(lǐng)域。目前來看，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然發(fā)展空間很大，但真正能做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)并不多，在農(nóng)村有健全網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司就更少了?！蓖鯂娬f?！坝捎谵r(nóng)村的生活環(huán)境和風(fēng)俗人情，人與人之間誠信度比較高，道德風(fēng)險(xiǎn)并不是如想象那樣大”。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察發(fā)現(xiàn)一組數(shù)據(jù)：我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模首次超過日本，僅次于美國躍居世界第二。來自證監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自2007年我國啟動(dòng)中央財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，截至2013年，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長到306.6億元，年均增速34.5%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長到9006億元。

2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全面升級(jí)!農(nóng)民將會(huì)拿到更多的錢

中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種標(biāo)的主要包括：

(一)種植業(yè)。玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物。

(二)養(yǎng)殖業(yè)。能繁母豬、奶牛、育肥豬。

(三)森林。已基本完成林權(quán)制度改革、產(chǎn)權(quán)明晰、生產(chǎn)和管理正常的公益林和商品林。

(四)其他品種。青稞、牦牛、藏系羊、天然橡膠，以及財(cái)政部根據(jù)黨中央、國務(wù)院要求確定的其他品種。

上述補(bǔ)貼險(xiǎn)種全國并不是都有，而是各地根據(jù)自身財(cái)力和農(nóng)業(yè)發(fā)展自主自愿開展的。比如生豬大縣會(huì)開展能繁母豬的保險(xiǎn)補(bǔ)貼，但可能沒有油料作物的保險(xiǎn)補(bǔ)貼。此外，中央明確要求補(bǔ)貼險(xiǎn)種不得設(shè)置絕對(duì)免賠。

比如你買的小麥保險(xiǎn)，最高賠償額是300元/畝，保險(xiǎn)公司設(shè)置的絕對(duì)免賠額30元(10%)，那么如果發(fā)生了災(zāi)害，你的損失在30元以內(nèi)，保險(xiǎn)公司不予賠償。只有在發(fā)生災(zāi)害后，你的損失在30元以上300元以下，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。

(一)種植業(yè)。在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼40%、對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼35%;對(duì)納入補(bǔ)貼范圍的新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)、中央直屬墾區(qū)、中國儲(chǔ)備糧管理總公司、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司等，中央財(cái)政補(bǔ)貼65%。

(二)養(yǎng)殖業(yè)。在省級(jí)及省級(jí)以下財(cái)政至少補(bǔ)貼30%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼50%、對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼40%;對(duì)中央單位，中央財(cái)政補(bǔ)貼80%。

(三)森林。公益林在地方財(cái)政至少補(bǔ)貼40%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政補(bǔ)貼50%;對(duì)大興安嶺林業(yè)集團(tuán)公司，中央財(cái)政補(bǔ)貼90%。商品林在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政補(bǔ)貼30%;對(duì)大興安嶺林業(yè)集團(tuán)公司，中央財(cái)政補(bǔ)貼55%。

(四)藏區(qū)品種、天然橡膠。在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政補(bǔ)貼40%;對(duì)中央單位，中央財(cái)政補(bǔ)貼65%。

在此基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)產(chǎn)糧大縣三大糧食作物(小麥、水稻、玉米)保險(xiǎn)進(jìn)一步加大支持力度。

未來已來!農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出發(fā)點(diǎn)是農(nóng)民增收，如果不能通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障農(nóng)民增收，這樣的保險(xiǎn)還有什么存在的價(jià)值呢?

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農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察綜合參考經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、新華社、證券日?qǐng)?bào)

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