在互聯網金融風險整治的大環境下，農村金融卻已成為互聯網金融巨頭們的下一個金礦!

10月22日，京東農村金融在天津郭家溝揭曉了成立一周年以來的業績。截至2016年9月，京東已經在1500個縣、30萬個行政村開展各類農村金融業務，并構建了一個以農民個體、涉農企業、農產品消費者及眾多合作伙伴為核心的農村金融生態圈。

統計數據表明，截至目前，中國有2000多個縣，8億多農民。據央行統計，截至2014年底全國涉農貸款余額23.6萬億元，占貸款總比重的28.1%，其中農戶貸款余額5.4萬億元，農村的金融市場仍具有非常大的拓展空間。

現在，比較活躍的主要是互聯網金融和產業資本，像螞蟻金服和京東金融這樣的互聯網巨頭紛紛搶占農村金融市場，瞄準這片互聯網金融新藍海。

螞蟻金服在今年正式成立了農村金融事業群。事實上，早在2014年阿里就已經開始了農村金融的布局，阿里的千縣萬村農村淘寶計劃，至今已成立超過10000個村級服務站點，覆蓋了全國20余個省份。在農村淘寶項目迎來首個里程碑之后，螞蟻金服也隨之關注到了由電商所衍生出來的農村金融服務需求。

在這方面，互聯網巨頭投入農村的積極性非常高，可以說發揮了后發的優勢，大有彎道超車的趨勢。主要是互聯網金融改變了長期以來貸款必須依賴物理網點這樣的做法，開啟了通過互聯網技術來開展農村金融服務這一新的途徑。

農村金融圈地

早在2015年9月，京東金融發布了農村金融戰略，以全產業鏈全產品鏈農村金融為特色，即工業品進農村戰略(Factory to Country)，生鮮電商戰略(Farm to Table)和農村金融戰略(Finance to Country)，涵蓋了農民從農產品的生產到銷售，回籠資金后再從城市購買工業品、農資等物品，用于消費、理財和再投資的整個農村經濟產業鏈。

有業內專家認為，金融作為打通實體經濟的血脈，一直以來對農村地區的供血明顯不足，服務層次也有待提高。因此，互聯網金融在農村的滲透將有助于這一問題的改善。

值得一提的是，以京東農村金融為代表的互聯網等新金融的進入為農村金融提供了更多的選擇，更便捷的服務。

據悉，為了將京東金融標準化、產業化、規模化的優勢在農村場景下充分實現，京東農村金融已在不斷自我升級迭代。

截至目前，京東農村金融升級京東農村金融信貸產品“京農貸”，致力打造數據驅動型的2.0版京農貸風控解決方案，并與青花瓷軟件(北京)有限公司達成戰略合作，嚴格進行貸前、貸中、及貸后的風險防控，推行全程風控數據化、流程化管理，以核心企業為中心，向上游農戶、及下游經銷商提供全方位的金融服務。

此外，京東金融已經和包括中華聯合財產保險公司、新希望六和、杜邦先鋒、通威等在內的40多家企業達成了深度合作。

值得關注的是，農業觸網新模式出現多家農業上市公司中，并開始在農資電商、農業信息化、農村互聯網金融三大領域力。

其中，產業資本通過金融整合上下游產業鏈，也實現了農村金融中融資、融物的有機結合，分別包括海爾產業金融、大北農金融等。此外，諾普信(002215.SZ)等也在嘗試打造農業互聯網生態。

從產業趨勢角度看，業內認為，目前，農村電商市場仍處于起步階段和行業教育階段，未來 1-2 年將成為快速發展期，平臺實力差距將會拉開。

扶持新政頻頻

此前，針對農村金融，中央進行了一系列的改革，通過銀行機構改革、機制創新來增加對農村金融的有效供給，構建專業化的農業服務體系，比如農業發展銀行，通過改革強化政策性功能和定位。

經中央批準，農業部和財政部從今年開始組建了政策性、獨立性和專注性的農業信貸擔保體系，國家的信貸擔保聯盟有限公司也已經成立并掛牌運營，全國有24個省成立了省級的農業信貸擔保公司，并開始運營。

2016年，李克強總理在政府工作報告中指出，加快發展現代農業，促進農民持續增收。繼續毫不放松抓好“三農”工作，完善強農惠農富農政策，深化農村改革，拓展農民就業增收渠道，著手提高農業質量、效益和競爭力。

值得一提的是，隨著農業的規模化、集約化的不斷推進，包括重要大戶、家庭農場、合作社和返鄉創業的農民工以及返鄉創業的大學生等新型經營主體對金融的需求也越來越迫切，越來越向長期、大額、集中的金融服務拓展，向保險、期貨、證券等綜合服務延伸。

就國家農村金融評級和信用征信工作總體來講，這兩項工作在農村還是開展的比較薄弱，很多地方還是空白，金融機構與農民之間一直存在著嚴重的信息不對稱。

互金咖獲悉，目前，農業部正在建設新型經營主體直報系統。該系統通過對全國的家庭農場、合作社等新型經營主體進行精準定位、動態跟蹤，把這些數據整合在一起，通過精準定位、動態跟蹤、上下互動點對點對接對農民的補貼、信貸、保險、培訓、經營、生產服務等信息，并將這些數據進行整合，并進行充分分析利用。

將來，這個系統將開放用于有志于開展“三農”服務的市場主體，并搭建一個平臺。

“通過把這些新型經營主體的基本數據情況、他的生產經營情況、他的個人信息情況，以及把有志于開展這項服務的金融機構、保險機構都集合在這個平臺，來進行資源共享和服務對接，也是要通過這樣一種方式來創新對農村金融特別是對新型金融主體的金融服務。”對此，有權威人士透露。

另據了解，當前，國家正在探索推進發揮財政資金對金融資本的撬動作用，來推動農村金融服務的創新。下一步農業部還將積極推進財政貼息、保費補助、風險補償等多種方式，推動財政政策、金融政策和產業政策的三位一體的互動，來推進農村金融服務的創新。

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