近幾年，農(nóng)村金融日益成為熱點，這是經(jīng)濟發(fā)展到新時代新階段的一種必然，也是市場經(jīng)濟對金融需求的客觀內(nèi)在的呼喚。

農(nóng)村金融市場一直是國內(nèi)金融市場的重要組成部分，除包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的四大銀行外，農(nóng)村信用社、城商行、眾多股份制商業(yè)銀行也都在積極開拓農(nóng)村金融業(yè)務。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)有著天然的優(yōu)勢，他們的資金成本低，再加上政策的優(yōu)惠，所以比較優(yōu)質(zhì)的資源幾乎被銀行壟斷。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如果沿用傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信貸模式，也只是扮演了傳統(tǒng)金融機構(gòu)“后備役”的角色。其在農(nóng)村金融的巨大需求中尋找自己的市場份額，充其量也只是起到拾遺補缺的作用。

農(nóng)村金融模式創(chuàng)新勢在必行！

同時，拓展農(nóng)村金融市場必須面對兩大窘?jīng)r：融資難、融資貴！但目前，諸多的農(nóng)村金融平臺只在解決“融資難”，而忽視“融資貴”。

作為傳統(tǒng)的養(yǎng)殖企業(yè)在“融資難”上問題不少，同時“融資貴”更使得養(yǎng)殖企業(yè)不堪重負。

數(shù)據(jù)調(diào)查：一般來講，農(nóng)戶的資金需求比較有限，互聯(lián)網(wǎng)平臺為了維持必要的開支和利潤，借款利率比較高，個別甚至突破了年化36%的上限。

中國生豬投資交易網(wǎng)CFO王明陽認為：農(nóng)村金融的問題，不僅是解決“融資難”，還要同時解決“融資貴”。兩者不可偏廢。

2015年，《中國生豬投資交易網(wǎng)》正式上線并推出的“R2O 產(chǎn)權(quán)式養(yǎng)豬”，就是緊緊圍繞解決規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)的“融資難”和“融資貴”兩大痛點，而設(shè)計的一個標準化交易方式。根據(jù)平臺的交易規(guī)則，將仔豬的飼養(yǎng)權(quán)（R）和所有權(quán)（O）分離，企業(yè)通過出售仔豬所有權(quán)并負責代養(yǎng)的方式，獲得投資人的資金。在幫助企業(yè)解決“融資難”的同時，通過減少中間環(huán)節(jié)又解決了“融資貴”的難點，實現(xiàn)社會資本直接進入農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟的目的。

迄今為止，《中國生豬投資交易網(wǎng)》已有河南、山東等 40 多家養(yǎng)豬企業(yè)與平臺簽署協(xié)議，累計交易額突破 2 億元，為企業(yè)補充了流動資金，得到了企業(yè)的稱贊。

近日，農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察[農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)100+]采訪了《中國生豬投資交易網(wǎng)》 CFO王明陽先生，請他從農(nóng)村金融的角度，談談作為一家互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)如何為養(yǎng)殖戶提供服務的。

[嘉賓介紹]

王明陽，研究生學歷，2008 年畢業(yè)于中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院金融系，本科、研究生期間師從國內(nèi)知名農(nóng)村金融專家何廣文、郭沛，在中國農(nóng)大求學期間多次參加關(guān)于農(nóng)村金融問題的社會調(diào)研及相關(guān)課題研究工作，在農(nóng)村金融、普惠金融等方面具有一定的自有見解，曾為多家農(nóng)企提供過“融智”服務。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：農(nóng)村金融問題，目前引起了大家的關(guān)注并吸引了眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極參與，請您談談對這一問題的看法。

王明陽：農(nóng)村金融問題由來已久，特別是上個經(jīng)濟周期大量農(nóng)村金融機構(gòu)撤出農(nóng)村市場，使得農(nóng)村金融需求及供給嚴重失衡，造成大量的農(nóng)村金融資源流向城市、流入其他領(lǐng)域。

其背后深層次的原因當然有很多制度方面的因素，但表面反映出的是農(nóng)村金融業(yè)務成本高，標準化難，風控手段單一等制約因素。

近幾年，農(nóng)村金融日益成為熱點，這是經(jīng)濟發(fā)展到新時代新階段的一種必然，也是市場經(jīng)濟對金融需求的客觀內(nèi)在的呼喚。

從“三農(nóng)”的角度來看，從早期的家庭聯(lián)產(chǎn)承包制、分散單戶的生產(chǎn)模式，到如今的家庭農(nóng)場、合作社等規(guī)模化生產(chǎn)模式，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系發(fā)生了質(zhì)的變化。農(nóng)村經(jīng)營主體的改變、規(guī)模化生產(chǎn)主體的增多，使得農(nóng)村金融市場成為藍海以及投資熱點。

中國幅員遼闊，無論是種植業(yè)、還是養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)村金融需求市場都是以萬億為基數(shù)。

所以，農(nóng)村金融在新時期展現(xiàn)出巨大的市場魅力，就不足為奇了。尤其是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，更是把農(nóng)村金融視為在不遠的將來會騰飛的“風口”。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：剛才您談到許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)把農(nóng)村金融視為下一個“風口”，你們創(chuàng)辦的《中國生豬投資交易網(wǎng)》也是這么考慮的嗎？

王明陽：我們的團隊一直致力于農(nóng)業(yè)金融方面研究與實踐，隨著信息技術(shù)以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，借助先進的技術(shù)以及扎實有效的風控手段，我們試圖在農(nóng)村金融市場的某些方面走出一條新路。大家都知道，農(nóng)村金融市場一直是國內(nèi)金融市場的重要組成部分，除包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的四大銀行外，農(nóng)村信用社、城商行、眾多股份制商業(yè)銀行也都在積極開拓農(nóng)村金融業(yè)務。傳統(tǒng)金融機構(gòu)有著天然的優(yōu)勢，他們的資金成本低，再加上政策的優(yōu)惠，所以比較優(yōu)質(zhì)的資源幾乎被銀行壟斷。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如果沿用傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信貸模式，也只是扮演了傳統(tǒng)金融機構(gòu)“后備役”的角色。其在農(nóng)村金融的巨大需求中尋找自己的市場份額，充其量也只是起到拾遺補缺的作用。

因此，我們創(chuàng)辦《中國生豬投資交易網(wǎng)》，就是探索農(nóng)村金融服務新路徑的一種嘗試。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：農(nóng)村金融需求的市場比較龐大，也比較復雜，不僅有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)，牧業(yè)之分，還有區(qū)域、品種諸多差異。市場多樣化，需求多樣化，模式也應該是多樣化。那么，你們公司的模式是什么呢？

王明陽：我們今天談的主題是農(nóng)村金融，主要圍繞農(nóng)村金融的問題，所以，關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品的電商營銷、供應鏈、物聯(lián)網(wǎng)等等不在討論范圍。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)或者說銀行業(yè)主要以借貸作為融資方式。如果仍然沿用借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面臨的問題跟傳統(tǒng)金融業(yè)面臨的問題是完全一樣的，譬如農(nóng)戶的信用評估、資產(chǎn)抵押、授信額度、擔保形式，以及還款來源和資金監(jiān)管等等。

然而，從農(nóng)戶融資的角度，就可以理解，融資不一定非要依賴于借貸這種單一的方式。農(nóng)戶可以在借貸之外尋求其他方式解決融資問題。

譬如，眾籌、訂單生產(chǎn)、代養(yǎng)、代種等等。尤其在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，非借貸方式的融資渠道是非常豐富多彩的。我們創(chuàng)新的思路，就是選擇走非借貸方式的農(nóng)村金融服務路徑。

《中國生豬投資交易網(wǎng)》推出的“R2O 產(chǎn)權(quán)式養(yǎng)豬”，就是緊緊圍繞解決規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)的痛點，即在仔豬育肥階段缺乏流動資金而設(shè)計的一個標準化交易方式。

根據(jù)平臺的交易規(guī)則，將仔豬的飼養(yǎng)權(quán)（R）和所有權(quán)（O）分離，企業(yè)通過出售仔豬所有權(quán)并負責代養(yǎng)的方式，獲得投資人的資金，從而在幫助企業(yè)解決融資難的同時，實現(xiàn)社會資本直接進入農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟的目的。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：《中國生豬投資交易網(wǎng)》“R2O”模式確實是一個創(chuàng)新，這種融資模式的資金成本高嗎？或者說，比起傳統(tǒng)的借貸模式，“R2O”模式的優(yōu)勢和劣勢在哪里呢？

王明陽：謝謝。你的問題很尖銳，也問到了核心。農(nóng)村金融的問題，不僅是解決“融資難”，還要同時解決“融資貴”。兩者不可偏廢。

我們應該站在農(nóng)戶的角度，去思考目前農(nóng)村金融的不足。一般來講，農(nóng)戶的資金需求比較有限，互聯(lián)網(wǎng)平臺為了維持必要的開支和利潤，借款利率比較高，個別甚至突破了年化36%的上限。這也是一個兩難選擇。但是，我們的“R2O”模式成功地解決了這個難題。

融資“貴與不貴”，不僅是指單純的資金成本，更重要的是與融資的行業(yè)景氣度相關(guān)。

2016 年，養(yǎng)豬業(yè)遇上有史以來的黃金年，效益非常好。平臺推出的“金豬 6 號”、“金豬 5 號”，資金綜合成本在月息 1.5 分—2.0 分之間。今年豬價回落，平臺上線的“金豬 3 號”產(chǎn)品，資金綜合成本在月息 1.1 分—1.2 分之間。我們之所以能夠做到這一點，就是充分利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，摒棄了傳統(tǒng)金融模式的各種中間環(huán)節(jié)，最大限度地減少養(yǎng)殖企業(yè)的精力、時間以及財務負擔。

第二個問題，關(guān)于我們平臺的優(yōu)勢和劣勢。我們平臺的優(yōu)勢可以歸納為六個字：簡單、快捷、高效。平臺可以做到，企業(yè)什么時候用，用多少，多長時間，均有企業(yè)自主選擇。我們給企業(yè)的承諾是“微信一拍，次日錢來”。

目前，了解平臺的規(guī)模化養(yǎng)豬企業(yè)越來越多，主動前來洽談合作的企業(yè)不僅有我們河南的，還有山東、湖南、四川，甚至海南的。生豬養(yǎng)殖是一個龐大的產(chǎn)業(yè)，我們希望，這一模式能夠讓更多的養(yǎng)殖企業(yè)受益。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：請談談您的創(chuàng)業(yè)，另外為何這件事情是由中國生豬投資交易網(wǎng)來做？未來你們將面對哪些競爭？

王明陽：我們是一個創(chuàng)業(yè)團隊，團隊成員來自于金融界、IT 界的、法律界和實體養(yǎng)殖界。

從 2014 年下半年開始，養(yǎng)豬人都知道，當時正經(jīng)歷著“豬周期”最低谷的階段，許多養(yǎng)豬企業(yè)，尤其是規(guī)模化的養(yǎng)豬企業(yè)處在最困難的時期，資金鏈斷裂或者幾乎斷裂。與此同時，大家也都意識到，低谷過后一定是大漲。

所以，如何幫助企業(yè)度過難關(guān)呢？面對行業(yè)的低谷，傳統(tǒng)的借貸方式不僅失靈，而且存量的借貸還在拼命抽血。

養(yǎng)豬業(yè)是一個關(guān)系國計民生的行業(yè)，或者說是農(nóng)業(yè)的一個基礎(chǔ)性行業(yè)。有一句話，豬糧安天下。我們堅定看好這個行業(yè)的未來。

同時，規(guī)模化養(yǎng)殖又是行業(yè)的發(fā)展趨勢，為這些企業(yè)找到一個有效的、不受行業(yè)景氣度影響的融資方式就是我們創(chuàng)新的初衷。

談到競爭，我們一點也不擔心。首先，這個行業(yè)規(guī)模太大了；其次，農(nóng)村金融的創(chuàng)新需要更多的人參與。有競爭才由發(fā)展 。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：中國生豬投資交易網(wǎng)面向用戶群體是誰？解決用戶哪些痛點？

王明陽：《中國生豬投資交易網(wǎng)》面向的企業(yè)用戶，主要是年出欄達萬頭規(guī)模的養(yǎng)豬場，同時，我們還要求企業(yè)必須滿足股權(quán)清晰、環(huán)保手續(xù)完備、信用良好等條件。

另外，《中國生豬投資交易網(wǎng)》面向的投資人，則沒有限制，任何人均可通過平臺購買仔豬。一方面，平臺的作用在幫助解決養(yǎng)殖企業(yè)流動資金不足的痛點，企業(yè)只要繁育出仔豬，仔豬育肥階段的流動資金就可以通過平臺出售仔豬獲得，從而讓企業(yè)可以專心致志養(yǎng)好豬。

另一方面，平臺盡可能減少融資過程中的中間環(huán)節(jié)，降低融資中介成本，讓企業(yè)的回報最大限度地給予投資人。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：談到金融或錢，尤其與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的項目，大家都比較擔心？你是如何消除養(yǎng)豬戶（用戶）的顧慮與擔心，并讓用戶認可中國生豬投資交易網(wǎng)。

王明陽：《中國生豬投資交易網(wǎng)》的創(chuàng)新，不僅僅是“R2O 產(chǎn)權(quán)式”交易模式的創(chuàng)新，更是基于 R2O 模式在規(guī)范化、公開化、產(chǎn)權(quán)清晰等方面的系統(tǒng)性創(chuàng)新。“R2O產(chǎn)權(quán)交易”只是一個概念，一個理念。平臺如何實施，如何保證交易雙方的權(quán)益，如何遵循現(xiàn)行的法律法規(guī)，這是一個系統(tǒng)性的工程。任何一個環(huán)節(jié)缺失或者說含糊不清，就會走偏，甚至違規(guī)、違法。

首先，我們前期研發(fā)了很長時間，平臺制定了規(guī)范的《交易規(guī)則》和標準化合約，明確了養(yǎng)殖企業(yè)和投資人的法律關(guān)系及詳盡的權(quán)利和義務，以及企業(yè)在代養(yǎng)期間的風險和交割過程中責任。

其次，我們還要對上線企業(yè)進行考察和輔導。考察的條件，前面已經(jīng)談到一些重要的內(nèi)容，企業(yè)需要和平臺簽署一系列的法律文件，并承諾承擔代養(yǎng)的責任和風險。

輔導的內(nèi)容，主要是講解“R2O 產(chǎn)權(quán)交易” 模式，有些企業(yè)剛開始會認為這是一種新型的“借貸”方式，我們會認真講解，糾正他們的誤解，讓企業(yè)充分理解這是一種“銷售和代養(yǎng)”，一定要對仔豬所有權(quán)人負責，以及企業(yè)違反交易規(guī)則會出現(xiàn)的嚴重法律后果。

再其次，在平臺注冊的投資人，他們的顧慮和擔心，大多集中在企業(yè)破產(chǎn)了怎么辦，豬生病了怎么辦。而我們第一要務所做的，是讓投資人知道他的錢去哪里了，他買的豬是那家企業(yè)的，所購仔豬的耳標標識的序號是什么。最后，根據(jù)交易規(guī)則再向投資人解釋他們顧慮和擔心。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：豬價波動大，一旦遇到豬周期，中國生豬投資交易網(wǎng)的解決方案是什么？

王明陽：《中國生豬投資交易網(wǎng)》從 2015 年 9 月上線，迄今二年多，可以說經(jīng)過了一個豬價上漲和下降的波動。想在回過頭看，平臺已經(jīng)有了一個適應市場機制的模式。當豬價處于高位時，適當增加投資人的收益；當豬價處于地位時，適當降低投資人的收益。豬企和投資人都能接受這種調(diào)整。這也是互聯(lián)網(wǎng)共享經(jīng)濟的應有之意。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：其實，養(yǎng)豬是個規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化嚴重的行業(yè)，中國生豬投資交易網(wǎng)幫助養(yǎng)殖戶解決資金問題之外，其他營銷問題如何解決？

王明陽：《中國生豬投資交易網(wǎng)》不是一個純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，更不是以單純的擴張融資額度為發(fā)展目標。平臺的需求即是上線養(yǎng)殖企業(yè)的需求。

目前，我們也在積極考察企業(yè)，爭取讓更多符合條件的企業(yè)到平臺來。

所以，我們是合格一個企業(yè)、發(fā)展一個企業(yè)。平臺對投資人的營銷也是相應的適度營銷，不需要鋪天蓋地的廣告宣傳。因為，上線企業(yè)數(shù)量有限，沒有那么多的仔豬要出售。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：對未來，您對養(yǎng)豬行業(yè)趨勢有哪些預測？創(chuàng)業(yè)者要側(cè)重哪些方面？

王明陽：這是一個大問題，業(yè)內(nèi)有很多專家、學者都在談論。

我個人的看法，至少有兩點可以預測。

一是規(guī)模化養(yǎng)殖將成為主流。我們一般認為，50 頭母豬以上或者育肥豬 500 頭以上就可以稱之為規(guī)模化。目前，規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)（農(nóng)戶）已占行業(yè)的近50%，按照農(nóng)業(yè)部的預測未來會逐步提升。

二是“豬周期”將逐步淡化，行業(yè)的利潤將逐步平穩(wěn)，不會再大起大落。隨著行業(yè)巨頭的擴張，利潤會越來越低，養(yǎng)殖戶如果效益不能提升就沒有發(fā)展前途。

作為創(chuàng)業(yè)者，個人認為無論做什么，都要著眼于長遠，不能急功近利。尤其在農(nóng)村金融方面，一定要找到行業(yè)痛點，并能夠拿出切實可行的計劃，切記曇花一現(xiàn)。

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