目前，利率市場化機(jī)制基本形成，農(nóng)信社傳統(tǒng)的靠存貸利差盈利的模式受到?jīng)_擊;電子商務(wù)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，改變著客戶的消費(fèi)、金融習(xí)慣，對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)巨大。農(nóng)信社如何才能在新形勢下始終保持對農(nóng)村市場的占有度，持續(xù)引領(lǐng)農(nóng)村金融發(fā)展?本文就農(nóng)村金融發(fā)展趨勢及對策提出以下一些看法。

未來農(nóng)村金融發(fā)展趨勢預(yù)測

近年來，農(nóng)村金融改革不斷深化，金融服務(wù)水平不斷改善，服務(wù)覆蓋面和滲透率有效提升。隨著國家扶貧力度的加大、農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融向農(nóng)村滲透，新的趨勢變化正對銀行的金融服務(wù)提出新的需求。在未來幾年內(nèi)，對接精準(zhǔn)扶貧名單，推出貧困戶創(chuàng)業(yè)貸款，加大對貧困農(nóng)戶的信貸支持力度，幫助其盡快脫貧致富，將成為金融扶貧的重點(diǎn)工作和主要趨勢;結(jié)合農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化、綠色化、精品化發(fā)展趨勢，以規(guī)模種養(yǎng)農(nóng)戶、農(nóng)機(jī)大戶等新型農(nóng)業(yè)主體為重點(diǎn)，積極增加信貸投入，并以此為突破口，提供金融服務(wù)，不斷提升對農(nóng)村優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)水平，將成為未來金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要著力點(diǎn);支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員，在準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保政策、信貸審批等方面做出針對性的安排，成為農(nóng)村金融未來新的需求點(diǎn);針對“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，研發(fā)專門的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，集合農(nóng)產(chǎn)品電商、交易支付、小額貸款等功能，提供更加綜合化的金融服務(wù)正成為金融機(jī)構(gòu)積極布局的新增長點(diǎn)。

應(yīng)對農(nóng)村金融發(fā)展趨勢的建議

廣集儲源，穩(wěn)站農(nóng)村儲蓄市場。一是要做好農(nóng)戶富余資金的攬儲工作，通過下鄉(xiāng)宣傳、發(fā)放小禮品等方式吸引農(nóng)戶儲蓄。二是通過零錢兌換、上門收款等工作做好個體工商戶流動資金攬儲工作。三是通過貸款客戶的資金歸社管理，做好貸款客戶的資金攬儲。四是充分利用支付結(jié)算渠道，做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的存款組織工作。

增強(qiáng)信貸支持力度，全面推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是要進(jìn)一步加大信貸投放力度和加強(qiáng)金融服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，要創(chuàng)新方式大力支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，采取“宜社則社、宜戶則戶”的信貸原則，合理選擇貸款對象，靈活設(shè)計(jì)貸款方式，加大對農(nóng)民專業(yè)合作社的資金支持力度。二是做“實(shí)”小微企業(yè)金融服務(wù)，以小微貸技術(shù)為依托，以現(xiàn)有產(chǎn)品為主，輔以“稅銀互動”等特色產(chǎn)品，實(shí)際解決小微企業(yè)信貸融資中信息不對稱問題，提高小微企業(yè)融資申貸獲得率，降低其融資成本。

履行社會職責(zé)，支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)。支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員相對集中、具有經(jīng)營優(yōu)勢的縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的配套行業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)、休閑和旅游農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等具有發(fā)展前景的行業(yè)和領(lǐng)域發(fā)展，研發(fā)專門的金融產(chǎn)品，為返鄉(xiāng)人員提供更多的創(chuàng)業(yè)就業(yè)機(jī)會。要加強(qiáng)與政府部門的溝通聯(lián)系，繼續(xù)推行“青年創(chuàng)業(yè)貸款”、“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”、“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”、“失地農(nóng)戶養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款”、“高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款”等多種貸款產(chǎn)品。

立足金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。一是創(chuàng)新服務(wù)模式，實(shí)行全面的客戶分層、分群管理。從年齡、職業(yè)、家庭情況、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好等多維度、多角度進(jìn)行更全面的客戶劃分，對不同等級的客戶，根據(jù)資產(chǎn)水平、貢獻(xiàn)度等標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行優(yōu)惠利率定價(jià)策略。二是積極研發(fā)適應(yīng)農(nóng)村和農(nóng)戶實(shí)際的金融產(chǎn)品，如農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款、代理農(nóng)村保險(xiǎn)、農(nóng)村小額理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

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