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科技創新賦能金融機構，農分期大力推進農業供應鏈金融落地

葉明春

2019-03-19 09:15:51

[ 導讀 ] 金融只是工具，要向農業產業深度切入進去，要在供應鏈中做文章

為深入貫徹落實《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》和《鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》有關要求，切實提升金融服務鄉村振興效率和水平，中國人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部于日前聯合印發了《關于金融服務鄉村振興的指導意見》（簡稱《指導意見》）。

《指導意見》指出，鼓勵發展農業供應鏈金融，強化利益聯結機制，依托核心企業提高小農戶和新型農業經營主體融資可得性。突出強調要做好鄉村振興形勢下農戶、新型經營主體等普惠領域的金融服務。

隨著農業現代化進程的推進，我國土地適度規模化經營程度不斷提升。20億畝可耕地背后，以農作物生長周期為紐帶，農機、農藥、種子、化肥，每一個行業單獨計算都是巨大的市場體量。土地規模化種植孕育著大量金融需求和與之相匹配的農業專業化服務需求，農業供應鏈金融逐布成為推動我國農業產業發展的重要舉措。

早在2017年，農分期創始人兼CEO周建在接受媒體采訪時就曾表示，“金融只是工具，要向農業產業深度切入進去，在供應鏈中做文章” 。此后，農分期加速以農業供應鏈金融為突破口，深耕農業生產場景，引入優質金融機構，并與其形成優勢互補，積極引流助農、支農資金，幫助新型農業經營主體合理挖掘土地價值，助力其解決農業生產資金難題，切實提高農業生產效率、獲取更高額的利潤。

以大數據深化農業科技創新，助力傳統金融機構服務實體經濟

上文提到，在土地流轉過程中涌現出日益旺盛的金融需求。這個需求，主要來源于新型農業經營主體在實現規模化經營過程中承包土地、開展生產要素交易、倉儲、加工及銷售等環節遭遇的資金周轉窘境。

相關數據顯示，在中國傳統金融體系中農林牧漁占 GDP 貢獻近 10%，但獲得銀行的貸款卻不足1%，融資困難是制約我國農業產業經濟發展的桎梏。農戶群體缺乏大數據信息支撐，信用狀況相對復雜，被普遍認為服務風險較高，“信用問題”是導致金融機構對農戶群體缺乏信任的本源。自成立之初起，農分期便積極投身農業大數據建設。從感知、采集數據階段，到運用大數據技術對農戶自身及其輻射的多種維度進行海量數據地挖掘，得到有效的分析結果，建立新型農業經營主體信用模型——新芽信用，有效填補了農村征信的空白。

隨著信息化與現代農業的深度融合，農戶的綜合生產需求場景不斷增多，農分期所擁有的數據體量也日益豐富，打造了具有現代農業特色的大數據模型，并取得一定突破。周建認為，通過龐大體量的新型農業經營主體多維度的信息整合，構建“農業大數據風控模型”可切實提升傳統金融機構信貸服務的效能。

農分期的“農業大數據風控模型”在賦能傳統金融機構方面的貢獻，主要表現在：一、助力傳統金融機構提升涉農貸款風險的管控能力；二、助力傳統金融機構以較低成本加大涉農資金投入比重；三、助力傳統金融機構提升業務創新和開展的效率，激發其開拓農業金融產品的創新模式；四、助力傳統金融機構提升農業貸款的覆蓋率，站穩服務縣域、支農支小的市場地位。總結來說，“農業大數據風控模型”在賦能傳統金融機構方面，可有效提高其經營的獨立性和規范化水平，帶動農業經濟發展進一步擴張。

此外，“農業大數據風控模型”有助于促進農業供應鏈的良性循環，它實現了供應鏈內各主體利用自身信用等級，以較低成本高效獲取金融或其他服務。在實現供應鏈管控和產業融合等層面也存在重要的意義。

深耕農業供應鏈金融市場，始終強化利益聯結機制

2018年初，農分期依托其在農業市場的深厚根基，重新對農業全產業鏈上各經營主體細分，深入參與其專業社會化分工及信息、業務撮合，精準打通農資一體化、農業技術服務、農業金融服務和農業貿易服務對接通路。確立“利益聯結機制”為其開展服務業務的基石，全程把控供應鏈核心，縮短產前、產中及產后流通環節，實現信息、優質資源及利潤共享。

可以說，農分期在農業供應鏈金融方面的探索是我國農業供應鏈金融產業的縮影。它解決了從采購、生產，到倉儲、加工，整個鏈條上包括農業大戶、家庭農場、農機合作社、農資經銷商、農產品加工商等環節金融服務的問題。扎實落實《指導意見》中強化“農戶+合作社”、“農戶+公司”等的利益聯結機制的相關條例。

這種良性的聯結，還可以促進市場需求及補給的平衡：需求端在選擇方面處于更佳有利的地位，供給端也更加清晰地了解到整個市場。農分期有效地配置和使用資源，農業供應鏈的效率和質量均得以提高。

綜上所述，農分期助力優質金融機構提升農村業務的積極性和可持續性，促進優質資金回歸農業。促進各主體多元互動、功能互補、融合發展，助力現代農業實現節本增效，并在農業供應鏈金融領域取得一定突破。未來，農分期將持續強化“農民主體”作用，推動完善農業供應鏈金融服務實體經濟，為現代農業高質量發展不斷作出新的貢獻。