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農村土地流轉的成熟將倒逼農村金融產業(yè)的升級

葉明春

2017-06-02 16:48:08

[ 導讀 ] 據不完全統(tǒng)計，隨著土地流轉的深入，在中國農村有60%的農戶因缺少生產經營和消費資金需要貸款，其中只有15%的主要是農牧企業(yè)能從銀行貸到款，而農戶由于貸前和貸后成本高或信用記錄缺失等因素從金融機構借到錢的寥寥無幾。

1978年中國推行家庭聯(lián)產承包責任制改革，將土地產權分為所有權和經營權。所有權歸集體所有，經營權則由集體經濟組織按戶均分包給農戶自主經營，這樣較好地發(fā)揮了勞動和土地的潛力，開創(chuàng)了我國農業(yè)發(fā)展史上的第二個黃金時代。實行家庭聯(lián)產承包責任制，很好地實現了“耕者有其田”的目標，然而，家庭分散經營，難以形成規(guī)模效益，不利于農業(yè)科技水平的提高，農業(yè)生產長期高成本運行，一個土地流轉農村規(guī)模化生產的課題擺在了我們面前。

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土地流轉，是指農村土地的轉包、出租、互換、轉讓和股份合作的交易方式。

2008年黨的十七屆三中全會提出，加強土地承包經營權流轉管理和服務，建立健全土地承包經營權流轉市場，允許農民以多種形式流轉土地承包經營權。這不僅標志著我國城市和農村土地權利統(tǒng)一的改革進入實質性階段，也意味著農村經濟社會發(fā)展開始逐漸突破“堅冰”的制掣，這個時期一些農村土地流轉交易網站，如全國第一家土地流轉網站搜土地網等應運而生。

近年來，土地流轉和金融配套措施不斷落地，人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》、《關于農村土地征收、集體經營性建設用地入市、宅基地制度改革試點工作的意見》和中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《關于完善農村土地所有權承包權經營權分置辦法的意見》，標志著土地流轉和金融進入了實質階段，土地逐步流向家庭農場、工商企業(yè)、農業(yè)生產合作社手中，2016年，經營50畝以上的農戶全國已達350萬戶。由于生產經營規(guī)模的擴大，會因土地租金、購買農資和大型農機具、引進農業(yè)科學技術等，需要資金支持。使得土地流轉金融有了市場，也為土地流轉和農村金融打好了政策基礎。

據不完全統(tǒng)計，隨著土地流轉的深入，在中國農村有60%的農戶因缺少生產經營和消費資金需要貸款，其中只有15%的主要是農牧企業(yè)能從銀行貸到款，而農戶由于貸前和貸后成本高或信用記錄缺失等因素從金融機構借到錢的寥寥無幾。

如何滿足農村每年7.5萬億龐大資金需求的市場?對農村金融服務提出了更高的要求。

一些金融機構紛紛參與其中，除老牌的農業(yè)銀行、農商行之外，平安銀行、蘇寧金融也成立了農業(yè)事業(yè)部門。螞蟻金服也下沉農村，爭奪農村金融這個龐大的市場，一些專業(yè)網站也不示弱提前數年布局農村土地金融業(yè)務。搜土地網以其掌控的土地流轉大數據早在2009年就推出了農村土地貸款代理業(yè)務，主營林權抵押貸款。今年又在全國成立“農金超市”，進一步下沉和擴大服務范圍，推出了“農抵貸”、農業(yè)保險和不良處置等系列服務，押品涵蓋林權、農村大產權房、集體建設用地、廠房、承包經營權、農村房屋以及信用貸款等，并以此為契機進一步向農業(yè)供應鏈金融發(fā)展。更有京東金融直接戰(zhàn)略注資土地流轉平臺，足以看出金融大鱷進軍土地流轉金融的決心。

農村金融靠這些遠遠適應不了土地流轉的需要，應大力創(chuàng)新金融產品和服務方式。要積極創(chuàng)新信貸產品，切實滿足專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社等新型生產經營主體多元化資金需求。要創(chuàng)新抵(質)押擔保貸款模式，擴大各類新型農村經營經濟主體用于擔保的財產范圍。同時，在全國普遍推行農村抵押品特別是土地承包經營權的抵押價值認定和抵押登記制度，制定風險防范措施，探索土地收益保證貸款模式。完善農村金融服務組織體系建設。

農村金融是一項數量大、單筆額度小、地域廣的勞動密集型的業(yè)務，要想合理布局涉農金融機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網點，進一步擴展支付清算體系和新興支付方式輻射范圍的困難是可想而知的，專家建議可以建立與土地流轉網站的“農金超市”或鄉(xiāng)鎮(zhèn)土地流轉服務社這樣的較成熟服務網絡合作，利用他們的網絡按照金融業(yè)要求進行項目初級評定優(yōu)選，最后由金融機構終審的適度授權的風控模式。

農村的土地流轉勢必帶動農村金融全面升級。（網易新聞）

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土地流轉農村金融

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