目前，我國“三農(nóng)”金融的缺口已達3.05萬億元。預計到2020年，我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的總體規(guī)模將達3200億元。

農(nóng)村金融已經(jīng)成為名副其實的藍海！

同時，2017年中央一號文件強調(diào)要用發(fā)展新理念破解“三農(nóng)”新難題，提出要推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并首次提出“引導互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展”的要求，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)等在農(nóng)村的發(fā)展。

人民銀行等七部門日前又聯(lián)合發(fā)文加大農(nóng)村金融扶貧力度，支持貧困地區(qū)引入新興金融業(yè)態(tài)，鼓勵探索利用移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式開發(fā)貧困地區(qū)支付服務(wù)市場。

國家頻頻釋放的政策利好成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)布局廣大農(nóng)村市場的一劑強心針。

自2013年，各大巨頭紛紛入局與卡位，其中以京東金融、阿里螞蟻金服為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，新希望金融、宜信的傳統(tǒng)大佬，以及農(nóng)發(fā)貸、沐金農(nóng)等互聯(lián)網(wǎng)新銳金融平臺等已經(jīng)形成農(nóng)村金融的三足鼎立之勢。

農(nóng)發(fā)貸（nongfadai.com）于2015年3月上線，系國內(nèi)創(chuàng)新的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，通過介入農(nóng)戶的“農(nóng)資消費、農(nóng)產(chǎn)品銷售”場景以及農(nóng)資經(jīng)銷商的進銷存場景，有效地降低信息不對稱，致力于解決三農(nóng)“融資貴、融資難”問題，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的資金缺口。

農(nóng)發(fā)貸聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO楊世華指出，目前，農(nóng)村金融市場還遠遠未被開發(fā)，隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不斷加速，農(nóng)村金融還有巨大的挖掘空間。

楊世華還認為，面對需求不同農(nóng)戶的需求，服務(wù)是金融的重點。農(nóng)村金融破解“征信缺失”困境，從供應鏈金融突破或許是解決方式之一。

（農(nóng)發(fā)貸聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO 楊世華）

未來，農(nóng)村金融如何發(fā)展，金融平臺如何形成自己的壁壘？農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察[農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)100+]專訪了農(nóng)發(fā)貸聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO楊世華，解讀農(nóng)村金融未來之勢。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：農(nóng)金圈旗下有農(nóng)發(fā)貸，為何還要推出理財農(nóng)場？對于這個決策，您看到哪些市場機會？

楊世華：農(nóng)發(fā)貸是國內(nèi)領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)平臺，其母公司農(nóng)金圈作為國內(nèi)最大的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)集團之一，為國內(nèi)三農(nóng)提供借貸、理財、保險及股權(quán)融資等提供綜合金融解決方案。

農(nóng)發(fā)貸，面向三農(nóng)人群提供生產(chǎn)性經(jīng)營金融服務(wù)。長期以來，我國農(nóng)村一直在為城市供血，不管是資源、人力還是金融。我們希望通過金融資源的優(yōu)化配置，引導社會資金投向三農(nóng)發(fā)展，將社會資金與農(nóng)戶的融資需求進行有效匹配，將多元的金融機構(gòu)與農(nóng)資的銷售企業(yè)進行有效對接，引導社會資金支持國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，也幫助投資者分享農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展紅利。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：互聯(lián)網(wǎng)講究的是速度，為何您要講究“穩(wěn)健”，這個如何理解？

楊世華：對于“農(nóng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)、金融”三個關(guān)鍵詞，我們定義自己是“農(nóng)業(yè)金融平臺”，第一、互聯(lián)網(wǎng)只是工具，立足于農(nóng)業(yè)，金融服務(wù)才是我們的核心。金融的本質(zhì)終究還是需要回歸本質(zhì)，風控是核心。

第二、農(nóng)村金融這個市場剛剛起步，大家其實都在摸索，相比于快跑，我們認為安全和可持續(xù)更為重要，所以公司的步伐還是強調(diào)穩(wěn)中求增長。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：縱覽當前農(nóng)村金融平臺服務(wù)領(lǐng)域依然是塔尖部分，理財農(nóng)場如何實現(xiàn)“把錢給真正需要的人”?

楊世華：農(nóng)發(fā)貸通過一線團隊的篩選和盡調(diào)線下實際提起借款的農(nóng)戶、經(jīng)銷商等，款項必須用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以受托支付的方式避免挪作他用。這也保證了理財農(nóng)場的資金都是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，產(chǎn)業(yè)可持續(xù)的價值。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：目前，三農(nóng)領(lǐng)域“錢”、“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”等都存在比較嚴重的問題。其中，錢是農(nóng)村金融平臺的優(yōu)勢，但三農(nóng)不僅僅需要農(nóng)村金融的錢，更需要農(nóng)村金融改變農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。您對此有何高見？

楊世華：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改革，非一夕之功，也需要各類資源的投入。金融是撬動農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要一環(huán)。以金融為杠桿，整合行業(yè)資源、促進產(chǎn)業(yè)升級。

以農(nóng)發(fā)貸的實踐為例，我們以金融服務(wù)種植垂直領(lǐng)域的上下游各環(huán)節(jié)（生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商、種植戶、收購商等），通過金融的介入解決了這個行業(yè)的賒銷痛點，提升了行業(yè)的生產(chǎn)效率，形成整個產(chǎn)業(yè)鏈的閉環(huán)，提高了整個農(nóng)業(yè)種植的效率。比如通過我們的金融介入解決了賒銷問題，提高了整個農(nóng)資供應鏈條的效率。

從我們服務(wù)的客戶來說，多是家庭農(nóng)場、種植大戶、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，他們是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)模化的主力軍。以金融支持他們發(fā)展，扶助他們做強做大，也是在推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)的不斷升級、優(yōu)化。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：農(nóng)村金融平臺靠什么生存？農(nóng)發(fā)貸的行業(yè)壁壘又是什么？

楊世華：各家平臺都有其盈利模式。農(nóng)發(fā)貸定位是解決三農(nóng)融資難、融資貴問題。

從長遠來說，我們的融資成本會逐漸下降，另一方面我們通過整合供應鏈各環(huán)節(jié)來獲取收益。

農(nóng)村金融領(lǐng)域進入門檻很高，這與農(nóng)村的征信缺失、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險等因素密切相關(guān)農(nóng)發(fā)貸以“場景金融+社群金融+科技金融”，來解決三農(nóng)征信，降低信用風險，實現(xiàn)資金流閉環(huán)，提升服務(wù)效率，以此形成農(nóng)發(fā)貸的核心優(yōu)勢和壁壘。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：資金和銷售是農(nóng)戶的兩大痛點，農(nóng)發(fā)貸的解決方案是什么？

楊世華：農(nóng)發(fā)貸提供的是供應鏈金融，對種植戶來說，我們既提供資金支持，受托支付給農(nóng)資經(jīng)銷商，農(nóng)戶可以獲得質(zhì)優(yōu)價廉的農(nóng)資產(chǎn)品，從而降低的生產(chǎn)成本；同時，我們正逐漸嘗試將下游的收購商資源對接給種植戶，解決銷售問題，并且形成供應鏈條也可實現(xiàn)資金流的閉環(huán)。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：農(nóng)村金融需要如何創(chuàng)新？農(nóng)發(fā)貸有哪些模式創(chuàng)新？

楊世華：農(nóng)村金融存在著許多問題，比如農(nóng)村征信不足、審批流程繁瑣等等。這些問題就是創(chuàng)新的著力點。

其中，農(nóng)發(fā)貸通過“場景+社群+科技”的創(chuàng)新模式解決農(nóng)村金融難題：

1、構(gòu)建農(nóng)業(yè)供應鏈大數(shù)據(jù)體系，解決農(nóng)村信用體系缺失痼疾：深入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)場景，大量快捷地獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各經(jīng)營主體、各環(huán)節(jié)的信息數(shù)據(jù)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)供應鏈大數(shù)據(jù)體系。

2、定制化金融服務(wù)，貼合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求：深入分析不同作物生產(chǎn)周期，為農(nóng)戶定制符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的金融產(chǎn)品，期限靈活。

3、供應鏈金融，提高產(chǎn)業(yè)鏈整體效率：以“農(nóng)資消費”場景為切入點，與全國核心的種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機等生產(chǎn)資料廠家深入合作，使上下游各環(huán)節(jié)（廠商、經(jīng)銷商、種植戶、收購商）形成良性閉環(huán)。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：當下，農(nóng)村金融還是處于“五代十國”，寡頭依然沒有形成，您對未來的農(nóng)村金融發(fā)展趨勢有哪些預測？

楊世華：三農(nóng)資金缺口巨大，還遠遠沒有得到滿足。不管是傳統(tǒng)金融機構(gòu)、還是創(chuàng)新的金融力量進入行業(yè)，對于三農(nóng)發(fā)展都是好事，也是國家政策所鼓勵的方向。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：除了農(nóng)發(fā)貸、理財農(nóng)場之外，你認為哪些農(nóng)村金融平臺能做起來，哪些平臺會倒下？

楊世華：真正解決三農(nóng)融資痛點，立足于實際場景，經(jīng)過實踐證明的平臺，才能持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：為何農(nóng)村金融平臺都會選擇農(nóng)資行業(yè)切入？對此，農(nóng)發(fā)貸的差異化又在哪里？

楊世華：據(jù)我們所了解，目前并無太多平臺從農(nóng)資行業(yè)切入，農(nóng)發(fā)貸算是目前從農(nóng)資行業(yè)切入的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的NO·1。

目前我們與100多家全國核心的種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機等生產(chǎn)資料廠家深入合作，深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，既解決“賒銷”難題，農(nóng)戶以更合理價格獲得優(yōu)質(zhì)農(nóng)資。

農(nóng)業(yè)行業(yè)觀察：未來，農(nóng)村金融還有哪些藍海？農(nóng)金圈將會如何布局？

楊世華：目前，農(nóng)村金融市場還遠遠未被開發(fā)，隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不斷加速，農(nóng)村金融還有巨大的挖掘空間。

從額度來說，小微金融、大額金融都有大量的需求市場；

從類型來說，農(nóng)民日常消費場景、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)場景等等都有很多尚未被滿足；

從產(chǎn)業(yè)來說，不管是種植還是養(yǎng)殖，遠遠沒有做到整合產(chǎn)業(yè)鏈形成閉環(huán)等。

農(nóng)金圈立足農(nóng)業(yè)供應鏈金融模式，把握為種植業(yè)提供金融服務(wù)的先發(fā)優(yōu)勢，在服務(wù)深度、廣度上不斷拓展。

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