中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用不容忽視，不過融資難問題一直以來是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的桎梏，這在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域表現(xiàn)得更為明顯。

正是在這一背景下，供應鏈金融成為了推動國民經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措。從當今我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，目前還不能達到諸如工業(yè)供應鏈的成熟程度，與國外成熟市場相比更是有較大差距。所以我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融接下來的發(fā)展仍將會是以解決最基礎和最核心的問題為主，將呈現(xiàn)出如下趨勢：

線上線下融合

農(nóng)業(yè)供應鏈金融的核心不僅僅在金融層面，更要聚焦于如何幫助和指導分散的農(nóng)戶切實提高生產(chǎn)效率。

一方面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)的趨勢越來越明顯，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的普及率也逐年上升，很多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)資農(nóng)機交易流程都可以在網(wǎng)上實現(xiàn)，極大方便了農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營。

另一方面，線上交易一定要線下融通，單純在線上做銷售，沒有線下服務體系的支撐會難以維持。比如以化肥、種子等農(nóng)資為例，這類產(chǎn)品的特殊性在于用法不得當會極大地影響作物生長，進而影響到農(nóng)戶一整年的收益，所以線下需要企業(yè)提供完善的服務和技術(shù)指導以保證農(nóng)戶能夠科學正確地進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。另外以物流為例，目前農(nóng)村的物流最后一公里是一個比較大的難題，很多大的物流公司只能下沉到縣城，無法送達鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村，而單一企業(yè)或廠家去構(gòu)建這樣的體系又會面臨相當大的成本代價，目前也有企業(yè)針對該問題做了一些創(chuàng)新和嘗試，如劃區(qū)域設立線下服務站點來對接縣域以下級別的物流服務。

從風控角度來講，風控流程也需要有線上線下的協(xié)同。傳統(tǒng)的審核方法需要線下的風控人員進行實地考察，之后隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來越多地普及和應用，線上的信息獲取和核實可以通過技術(shù)手段實現(xiàn)，大幅降低了人力成本。不過在當前征信數(shù)據(jù)缺失嚴重的情況下，對于貸款農(nóng)戶的線下核實仍然是風控的重要一環(huán)。

農(nóng)村征信體系逐步建立

建立健全農(nóng)村信用評價體系，不僅能客觀評價農(nóng)業(yè)中小企業(yè)和種養(yǎng)殖大戶的信用狀況，有利于獲得融資，還能降低金融機構(gòu)的信用風險，減少風控成本和潛在損失。目前政府也針對這個領(lǐng)域出臺了相關(guān)政策來進行指導和推動。

農(nóng)業(yè)部辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營主體信用檔案的通知》，要求各級農(nóng)業(yè)行政主管部門把建立主體信用檔案作為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設的一項重要措施予以推進，逐步構(gòu)建以信用為核心，事前信用承諾、事中信用監(jiān)管、事后信用評價的新型監(jiān)管機制。按照工作安排，到2017年底，國家級、省級農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣將率先建立農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營主體信用檔案；2018年底，全國糧食大縣、“菜籃子”產(chǎn)品主產(chǎn)縣、國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)等基本建立本行政區(qū)域內(nèi)主體信用檔案；2019年底，基本實現(xiàn)農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營主體信用檔案全覆蓋。目前，農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營主體信用檔案建設工作已納入國家農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全延伸績效考核指標。

在金融機構(gòu)層面，一部分涉農(nóng)企業(yè)也建立起或正在建立自己的數(shù)據(jù)庫，從不同的維度收集以規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶為主的信息，并且以此為依據(jù)著力于建立標準化的風控體系。

另外，從核心企業(yè)角度來講，中小企業(yè)信用評價體系越完善，對于整個供應鏈的“去核心化”就越有利。當前核心企業(yè)在供應鏈中主要利用自身信用以及和金融機構(gòu)簽訂擔保協(xié)議幫助中小企業(yè)獲得融資，對整個供應鏈的良性循環(huán)有很大的好處，但對于核心企業(yè)自身來講吸引力并不足夠大，所以積極性并不高。還有一點就是供應鏈金融本身可以將多個企業(yè)的信用風險轉(zhuǎn)移到較為可控的核心企業(yè)，但風險也變得進一步集中。如能依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，核心企業(yè)實時上傳交易數(shù)據(jù)即可，各種數(shù)據(jù)交由供應鏈金融平臺進行分析處理來判斷中小企業(yè)的運營情況，從而弱化核心企業(yè)在供應鏈金融模式中的重要作用，會是對供應鏈金融的一個很好的完善。

平臺化與產(chǎn)業(yè)整合

從我國供應鏈管理的發(fā)展來看，目前經(jīng)歷了從傳統(tǒng)的業(yè)務型供應鏈向協(xié)調(diào)、整合型供應鏈的發(fā)展。供應鏈金融開展的初期階段是銀行所推動的以應收賬款、動產(chǎn)和預付款為基礎的M+1+N式的融資業(yè)務，其業(yè)務開展和風險管理的基礎是核心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務活動，而細分到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，由于商業(yè)銀行參與意向不強烈，所以這個階段的發(fā)展較為空白。

到第二個階段，供應鏈金融的推動著不再是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務公司，他們直接參與到供應鏈運營過程中，在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上，與銀行等金融機構(gòu)合作，為供應鏈中的企業(yè)提供融資等服務，供應鏈金融得以開展的基礎會逐漸從“鏈”式進化到“網(wǎng)”式。農(nóng)業(yè)供應鏈金融當前的發(fā)展就在一定程度上已經(jīng)呈現(xiàn)出平臺化的網(wǎng)狀特點。

我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還是以小農(nóng)經(jīng)濟為主，將分散的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織整合到平臺之中會是未來農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢，同時也是一個大而難的問題。目前農(nóng)村的生產(chǎn)生活已經(jīng)變得互聯(lián)網(wǎng)化和無線化，如在種養(yǎng)殖領(lǐng)域的網(wǎng)絡技術(shù)指導已經(jīng)越來越普遍，涉農(nóng)金融機構(gòu)能夠提供的金融服務和產(chǎn)品也呈現(xiàn)多樣化、便捷化的趨勢。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及將分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)聯(lián)結(jié)地比以往更緊密，這成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)整合的一個技術(shù)前提。此外，新型經(jīng)營主體數(shù)量穩(wěn)步增長，集約化生產(chǎn)逐漸形成趨勢，未來我國的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中農(nóng)民合作社等合作組織的作用會愈加顯現(xiàn)，這會為產(chǎn)業(yè)整合建立組織形式的基礎。

防范風險與閉環(huán)管理

風險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重。總體上講，供應鏈風險的防控需要從供應鏈結(jié)構(gòu)管理、流程管理和要素管理幾個方面著手。具體來說主要包括：能夠有效合理地設計建構(gòu)供應鏈運營和服務體系，各個主體角色清晰，權(quán)責明確，同時又能使供應鏈運營業(yè)務實現(xiàn)閉合化、收入自償化；整個業(yè)務和金融活動的流向、流量和流速明確，能夠?qū)崿F(xiàn)管理垂直化，并且協(xié)同各類金融機構(gòu)設計和提供風險緩釋手段，實現(xiàn)風控結(jié)構(gòu)化；能對金融產(chǎn)品和業(yè)務信息數(shù)據(jù)做到及時、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，并且通過聲譽產(chǎn)業(yè)化建立供應鏈信用體系。

供應鏈金融的封閉性和自償性非常重要，如何完成自身鏈條的閉環(huán)設計，一直是業(yè)內(nèi)始終在探討的問題。作為農(nóng)業(yè)供應鏈金融企業(yè)，同樣需要建立一套融資體系來對資金進行全封閉管理，做到商流、物流、現(xiàn)金流都進行封閉運作，不僅比手工管理更高效，而且資金流轉(zhuǎn)更安全。在供應鏈金融社會化的趨勢之下，閉環(huán)概念不僅僅再局限于某一個鏈條之中，而是會更多地向生態(tài)圈概念靠攏。而且隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和交易的互聯(lián)網(wǎng)化和信息化，整個鏈條和流程會更加可視化和透明化。

其他領(lǐng)域

在農(nóng)業(yè)供應鏈金融領(lǐng)域，還有其他可以預見的趨勢，諸如與金融進行有效、有序的結(jié)合，產(chǎn)業(yè)自身作為一種生態(tài)與金融生態(tài)相結(jié)合，整體形成一種相互促進的生態(tài)化的發(fā)展；還有未來會有越來越多的金融機構(gòu)涉足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)供應鏈金融中的融資渠道會大幅增加，在很大程度上切實解決中小農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶融資難的問題；再有如金融科技會在實現(xiàn)供應鏈閉環(huán)運作和產(chǎn)業(yè)整合等多個層面的發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用等。

來源：卡比里斯

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