
重磅|順豐26載:用物流賦能農業產業鏈
農民貸款真難!貸款真貴!找農村信用社,要請客送禮賠笑臉;找農業銀行、郵儲銀行,一大堆手續無從下手,還要找人擔保。急需用錢的農民,有時沒辦法只好去借高利貸,最后弄得焦頭爛額,嚴重的甚至家破人亡。
上述場景,絕非杜撰,而在農村真實地發生著。小編也不斷接到農民朋友咨詢:如何貸款?從哪貸?能不能幫幫忙?
小編人微言輕,幫不上啥忙。但可喜的是,馬云、劉強東、王思聰等大佬紛紛下鄉,急農民之所需,想農民之所想,在貸款方面可以幫上大忙。就連孟加拉格萊珉銀行創始人、諾貝爾獎得主尤努斯,也在為把「格萊珉模式」復制到中國而努力。
一、阿里巴巴旗下螞蟻金服的農村金融模式
「國際化、大數據、農村市場」,是阿里巴巴幾年前定下的發展戰略,結合這一戰略定位,阿里巴巴又在2014年啟動了「千縣萬村」計劃,即在3-5年內,投入100億元,建立一個覆蓋1000個縣、10萬個行政村的農村電商服務體系。建村淘服務站,招村淘合伙人,便是阿里巴巴電商渠道下沉的重要舉措。同時,為了夯實農村電商服務體系,阿里巴巴推出了農村金融、農村物流解決方案。
經過近3年摸索,螞蟻金服(阿里巴巴旗下金融集團)已形成了服務農村金融市場的三種模式:數據化平臺信貸解決方案、「線上+線下熟人」信貸解決方案、農業供應鏈金融解決方案。
數據化平臺信貸解決方案。利用螞蟻金服的支付寶、余額寶、芝麻信用、花唄、借唄等產品,為農村地區網民提供征信、支付、理財、貸款等服務。
「線上+線下熟人」信貸解決方案。螞蟻金服于2016年戰略投資中和農信,為后者繼續深耕農村小額信貸市場提供資金支持。中和農信原隸屬于中國扶貧基金會,現已覆蓋全國21個省、276個縣、近9萬個村,累計放款258億元。
農業供應鏈金融解決方案。螞蟻金服先后與易果生鮮、蒙羊集團、科爾沁牛業等農業、食品產業鏈龍頭企業合作,并聯合中華財險,為農業中小種養殖戶提供「旺農貸」貸款服務。
圖片為小編制作
二、京東金融的農村金融服務模式
一直在電商領域與阿里巴巴分庭抗禮的京東,也不遑多讓,于2015年正式發布「3F」戰略,即農產品上行(Farm to Table)、工業品下鄉(Factory to Country)、農村金融(Finance to Country)三大戰略。戰略表述不同,具體路徑卻是相似的。京東也走的是電商先行、金融跟進的路子。
農村金融發布同時,京東推出了「京農貸」產品,涵蓋農資信貸、農產品信貸兩大產品線。農資信貸產品「先鋒京農貸」是跟先鋒種業合作,為種植戶的農資采購提供資金支持;農產品信貸產品「仁壽京農貸」是跟四川仁壽企業合作,依托農產品收購訂單,為訂單農戶提供流動資金支持。
后來,京東又與新希望六合集團合作,推出了「養殖貸」產品,為后者上下游農戶提供貸款支持。
其實,在更早以前的2014年底,京東集團就與尤努斯的「格萊珉中國」展開了戰略合作,結合京東的電商渠道資源,和「格萊珉模式」在農村金融領域的成功經驗,一起開拓中國農村金融市場。
三、聯想系翼龍貸的農村金融服務模式
近十年來,先后有貸幫網、宜信、翼龍貸、恒昌、沐金農、領鮮金融、農分期等公司涉足農村金融領域,體量各異,模式不同,出發點也有別。總體來說,他們的探索值得稱贊,為普惠金融在農村的發展作出了貢獻。
翼龍貸由王思聰于2007年創辦,2014年獲得聯想戰略投資,成為聯想控股成員企業。經過十年的發展,翼龍貸服務網絡覆蓋全國1000個區縣,平臺成交額達到721億元,累計借款額352億元,幫助借款人41萬人次。
翼龍貸主要采用「同城O2O加盟」模式,在各國發展地市級加盟商,總部提供貸款資金,加盟商負責項目開發、實地盡調。加盟商一般要繳納幾十到數百萬元的保證金,如果有貸款逾期30天以上,則由加盟商回購逾期債權。加盟模式有利于快速擴張,但把風險轉移給了加盟商。
結語:由于風險大、服務成本高、征信缺失、可抵押物少等因素,「農民貸款難,銀行難貸款」現象長期存在。有了互聯網金融、普惠金融的東風,「農村金融」似已找到破局之道。但金融的本質是風控,怎么高效、低成本、規模化地解決風控,仍值得探索。
來源:農人內參
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